Qual sistema paga menos juros no total, Price ou SAC?

O SAC sempre resulta em menos juros totais porque você amortiza mais rápido no início, reduzindo o saldo devedor. A diferença pode ser de centenas de milhares de reais em financiamentos longos.

Posso mudar de Tabela Price para SAC depois de contratar?

Em geral não — o sistema é definido na contratação e não pode ser alterado. Alguns bancos permitem portabilidade de crédito imobiliário, mas o processo é burocrático e nem sempre compensa.

Qual sistema é melhor para quem tem renda limitada?

A Tabela Price — as parcelas são fixas e menores no início, facilitando a aprovação do financiamento e o planejamento do orçamento mensal.

O SAC é melhor para amortização antecipada?

Sim. No SAC cada amortização antecipada reduz diretamente o saldo devedor e os juros futuros de forma mais eficiente. Se você planeja quitar antes do prazo, o SAC é mais vantajoso.

Qual a diferença entre amortização e parcela?

A parcela é o valor total que você paga todo mês. A amortização é a parte da parcela que abate a dívida. O restante são juros. No início do financiamento, a maior parte da parcela é juros — não amortização.

Como simular Price vs SAC com meus números?

Use nossa calculadora gratuita de simulação de financiamento. Basta informar o valor do imóvel, entrada, taxa de juros e prazo para ver a comparação completa entre os dois sistemas.

Tabela Price vs SAC: qual escolher no seu financiamento?

Entenda a diferença entre os dois sistemas de amortização mais usados no Brasil e descubra qual é mais vantajoso para o seu perfil.

Na hora de financiar um imóvel ou veículo, uma das decisões mais importantes é escolher entre a Tabela Price e o SAC. A escolha certa pode representar uma economia de dezenas de milhares de reais ao longo do financiamento.

Neste guia você vai entender como cada sistema funciona, ver exemplos práticos e saber qual é mais vantajoso para o seu perfil.

O que é amortização?

Amortização é a redução gradual da sua dívida ao longo do tempo. Cada parcela que você paga é composta de duas partes:

Amortização: a parte que abate o saldo devedor
Juros: o custo do dinheiro emprestado

A diferença entre Price e SAC está em como essas duas partes se distribuem ao longo do tempo.

Como funciona a Tabela Price?

Na Tabela Price todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim. O que muda é a proporção entre juros e amortização:

No começo você paga mais juros e menos amortização
No final você paga menos juros e mais amortização

Exemplo com financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a 10,5% ao ano:

Período	Parcela	Juros	Amortização
1ª parcela	R$ 2.740	R$ 2.563	R$ 177
180ª parcela	R$ 2.740	R$ 1.820	R$ 920
360ª parcela	R$ 2.740	R$ 23	R$ 2.717

Parcela fixa facilita o planejamento — você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês.

Como funciona o SAC?

No SAC (Sistema de Amortização Constante) a amortização é sempre igual. O que diminui ao longo do tempo são os juros — e consequentemente o valor da parcela:

As primeiras parcelas são mais caras
As parcelas diminuem todo mês
Você quita a dívida mais rápido

Mesmo exemplo — R$ 300.000 em 360 meses a 10,5% ao ano:

Período	Parcela	Juros	Amortização
1ª parcela	R$ 3.458	R$ 2.625	R$ 833
180ª parcela	R$ 2.146	R$ 1.313	R$ 833
360ª parcela	R$ 840	R$ 7	R$ 833

Qual sistema paga menos juros no total?

O SAC sempre resulta em menos juros totais porque você amortiza mais rápido no início, reduzindo o saldo devedor sobre o qual os juros incidem.

Sistema	Total pago	Juros totais
Tabela Price	R$ 986.400	R$ 686.400
SAC	R$ 773.250	R$ 473.250
Economia no SAC	R$ 213.150

A diferença é enorme — mais de R$ 200 mil ao longo de 30 anos.

Simule seu financiamento: compare Price e SAC com os seus números usando nossa calculadora gratuita.

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Então o SAC é sempre melhor?

Na teoria sim — o SAC economiza mais no total. Mas na prática depende do seu perfil:

Escolha a Tabela Price se:

Sua renda é mais limitada e você precisa de parcelas menores no início
Prefere previsibilidade — saber exatamente quanto vai pagar todo mês
Planeja quitar o financiamento antecipadamente nos primeiros anos
Vai usar o imóvel como investimento e precisa de fluxo de caixa

Escolha o SAC se:

Sua renda comporta parcelas mais altas no início
Quer pagar menos juros no total
Planeja manter o financiamento até o final
Quer ver a dívida diminuir mais rápido

A regra da renda

Os bancos geralmente exigem que a parcela não comprometa mais de 30% da sua renda bruta mensal. Com o SAC, a primeira parcela é a mais cara — então você precisa de uma renda maior para ser aprovado.

Exemplo: para a primeira parcela de R$ 3.458 (SAC), você precisa de renda de pelo menos R$ 11.527/mês. Para a parcela fixa de R$ 2.740 (Price), basta R$ 9.133/mês.

Posso mudar de sistema durante o financiamento?

Em geral não — o sistema é definido na contratação e não pode ser alterado depois. Por isso a escolha inicial é tão importante.

Alguns bancos permitem a portabilidade de crédito imobiliário, onde você transfere seu financiamento para outro banco com condições diferentes. Mas o processo é burocrático e nem sempre compensa.

Amortização antecipada — o que muda?

Se você planeja fazer amortizações extras ao longo do financiamento, o SAC é ainda mais vantajoso — cada amortização antecipada reduz diretamente o saldo devedor e os juros futuros.

Na Tabela Price, amortizações antecipadas também ajudam, mas o efeito é menor porque os juros já foram distribuídos de forma diferente no cálculo original.

Ainda com dúvida? Simule os dois sistemas com o seu valor de financiamento e veja a diferença em reais.

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Resumo rápido

Critério	Tabela Price	SAC
Parcelas	Fixas	Decrescentes
Primeira parcela	Menor	Maior
Juros totais	Mais alto	Mais baixo
Previsibilidade	Alta	Média
Melhor para	Renda limitada	Quem pode pagar mais no início